Защита прав потребителей: дополнительная защита онлайн-банкинга

С 01.09.2025 г. в России действует Федеральный закон от 01.04.2025 N 41-ФЗ "О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации",который обязывает банки запустить специальный сервис – так называемую «вторую руку».

Сервис «второй руки» появился в качестве защиты от мошеннических действий. Он позволяет клиенту банка назначать помощника, который будет следить за его банковскими операциями – либо подтверждать их, либо блокировать. Если вы, например, пытаетесь перевести кому-то крупную сумму или снять все деньги со вклада, банк сначала отправит запрос вашему доверенному лицу. Только после его одобрения операция будет проведена. 

«Второй рукой» можно назначить любого человека, которому доверяете: родственник, друг или коллега. Специалисты Банка России считают, что дополнительная защита в лице помощника позволит защитить в первую очередь самых уязвимых граждан: пожилых людей, которые часто из-за своей доверчивости попадают под влияние мошенников, или молодых людей, которых втягивают в дропперство. 

Чтобы назначить помощника, требуется подать письменное заявление в свой банк. Это можно сделать как самостоятельно, так и по доверенности. Процедуру определяет сама финансовая организация.

Услуга «второй руки» активируется на следующий день после подписания трехстороннего соглашения с банком и действует бессрочно. При этом в любой момент можно отказаться от сервиса или сменить доверенное лицо. На смену/отмену «второй руки» отводится 24 часа. Такая задержка предусмотрена на случай, если человек действует по указке мошенников – дается время опомниться и передумать.

Клиент сам решает, какие именно действия его помощник будет проверять.

Можно настроить контроль практически для любых операций:

-Переводы через СБП, с карты на карту или по номеру телефона,

-Снятие наличных в банкомате,

-Закрытие вкладов и счетов.

На переводы между своими счетами, в том числе в другие банки одобрение доверенного лица не требуется.

Помимо вида операции настраивается лимит суммы, при превышении которого необходимо подтверждение. Это сделано для того, чтобы телефон помощника не «разрывался», когда доверителю требуется купить творог в магазине или оплатить мобильную связь. Например, можно разрешить все переводы до 50 000 рублей без контроля, а все, что выше этой суммы, будет отправляться на проверку помощнику.

С момента получения уведомления у доверенного лица есть 12 часов на то, чтобы принять решение. Если операция кажется ему подозрительной, он может ее отклонить.

В этом случае банк просто не выполнит поручение клиента, а деньги останутся в безопасности. Если помощник не успеет ответить в установленный срок, операция также будет автоматически заблокирована.

Сервис помогает предотвратить не только возможное мошенничество, но и импульсивные покупки, например, дорогостоящие и часто бесполезные БАДы, которые настоятельно рекомендует приобрести агрессивная реклама.

Быстрота оформления – в некоторых случаях даже не обязательно идти в офис банка, а заявление можно подать дистанционно.

Минусы нового сервиса:

Возможные технические сбои - например, клиенту банка потребовалось срочно провести операцию (например, снять деньги), а пуш-уведомление помощнику не приходит.

Есть риск, что помощник может не увидеть уведомление или не успеть на него вовремя среагировать.

Находясь под влиянием мошенников, клиент может написать заявление в банк и отказаться от помощника, и все же перевести  деньги злоумышленникам. Сервис снижает развитие такого сценария, но не сводит к нулю.